ہندوستان کے ایچ ڈی ایف سی بینک پر متحدہ عرب امارات میں خطرناک بانڈز فروخت کرنے پر تحقیقات

خلیج اردو
دبئی: ہندوستان کے سب سے بڑے نجی بینک ایچ ڈی ایف سی بینک کو متحدہ عرب امارات میں سخت ضوابطی نگرانی کا سامنا ہے، جہاں اس پر الزام ہے کہ اس نے دبئی اور بحرین میں غیر تربیت یافتہ ریٹیل سرمایہ کاروں کو کریڈٹ سوئس کے انتہائی خطرناک ایڈیشنل ٹئیر-1 (AT1) بانڈز فروخت کیے، جن کی قیمت بینک کے انہدام کے بعد مکمل طور پر صفر ہو گئی۔

دستاویزات اور قانونی نوٹسز کے مطابق، یہ بانڈز دبئی فنانشل سروسز اتھارٹی (DFSA) کے قوانین کے برخلاف ایسے صارفین کو فروخت کیے گئے جو اس پیچیدہ اور پرخطر مالیاتی آلے کی سمجھ یا مطلوبہ مالی حیثیت نہیں رکھتے تھے۔ ان بانڈز کی مالیت مارچ 2023 میں کریڈٹ سوئس اور یو بی ایس کے انضمام کے دوران مکمل طور پر لکھ دی گئی، یعنی سرمایہ کاروں کو کوئی رقم واپس نہ ملی۔

ڈی ایف ایس اے کے قوانین کے مطابق، اس نوعیت کے بانڈز صرف ان پیشہ ور صارفین کو بیچے جا سکتے ہیں جن کے اثاثے کم از کم دس لاکھ امریکی ڈالر ہوں یا وہ پرخطر مالیاتی مصنوعات میں تجربہ رکھتے ہوں۔ تاہم، متاثرہ افراد کا الزام ہے کہ ایچ ڈی ایف سی بینک کے ریلیشن شپ منیجرز نے جان بوجھ کر ان کی مالی حیثیت کے جعلی دستاویزات تیار کیے تاکہ وہ قواعد سے بچ سکیں۔

بینک نے اپنی وضاحتی بیان میں تمام الزامات کی تردید کی ہے اور کہا ہے کہ وہ صارفین کو مالیاتی مصنوعات کی مکمل معلومات فراہم کرتا ہے اور کسی بھی بدعملی پر سخت کارروائی کرتا ہے۔ DIFC کے ریگولیٹر DFSA نے، رازداری کے قانون کے تحت، اس معاملے پر کوئی تبصرہ کرنے سے انکار کیا ہے۔

سرمایہ کاروں کی کہانی

دبئی کے رہائشی ورون مہاجن نے بتایا کہ وہ اپنی زندگی کی پوری جمع پونجی – 3 لاکھ ڈالر – کھو بیٹھے۔ ان کا کہنا ہے کہ انہیں یقین دلایا گیا کہ یہ بانڈز محفوظ ہیں، اور قرض لے کر ان میں سرمایہ کاری کرنے پر آمادہ کیا گیا۔ بعد ازاں معلوم ہوا کہ ان کی KYC دستاویزات میں جعلسازی کر کے ان کی دولت کا اندازہ $2.4 ملین ظاہر کیا گیا، جو دراصل صرف $400,000 تھی۔

اسی طرح فلپائن میں مقیم ایک اور سرمایہ کار، جن کا نام مخفی رکھا گیا، نے الزام لگایا کہ ان کے علم میں لائے بغیر ان کے لیے لیوریج لون منظور کیا گیا، اور بانڈز کو "کم خطرے والے” ظاہر کیا گیا۔ حتیٰ کہ جب بانڈز مکمل طور پر برباد ہو چکے تھے، ان کی سرمایہ کاری کی تفصیلات اب بھی بینک کے پورٹ فولیو میں موجود تھیں۔

بھارت میں مقیم پنکج سنہا نے الزام لگایا کہ انہیں یہ باور کروایا گیا کہ بانڈز "سرمایہ محفوظ” اور "مقررہ مدت” والے ہیں، جبکہ حقیقت میں یہ بانڈز ’پرپیچوئل‘ تھے اور مکمل طور پر ختم کیے جا سکتے تھے۔

جنوبی افریقہ سے ایک اور متاثرہ، ٹیلی کام کے سینئر ایگزیکٹو، نے کہا کہ بینک نے ان کی محتاط سرمایہ کاری کی نوعیت کو نظر انداز کرتے ہوئے انہیں 2 لاکھ ڈالر کے خطرناک بانڈز میں سرمایہ کاری پر آمادہ کیا، اور پھر 4 لاکھ ڈالر کا لیوریج لون دیا جس سے وہ قرض کے جال میں پھنس گئے۔

ضوابطی خلا اور نظامی خدشات

مختلف مقدمات میں ظاہر ہوا کہ DFSA کے سخت قواعد کی خلاف ورزی ہوئی۔ KYC فارم خالی دستخط کروا کر بھرے گئے، اصل مالیاتی دستاویزات فراہم نہ کی گئیں، اور کلائنٹس کو ان کی درجہ بندی کے بغیر ‘پیشہ ور’ قرار دیا گیا۔

بینک کے دبئی DIFC آفس کے کئی اعلیٰ افسران نے حالیہ مہینوں میں استعفیٰ دے دیا ہے، جبکہ ادارے کے اندرونی ذرائع کے مطابق بین الاقوامی سطح پر تحقیقات کی تیاری کی جا رہی ہے۔

ماہرین کے مطابق یہ معاملہ صرف ایک بینک کا نہیں بلکہ ایک بڑے نظامی بحران کی نشاندہی کرتا ہے، جہاں مختلف دائرہ اختیار میں ایک ہی کلائنٹ کو نشانہ بنا کر مالیاتی اصولوں کی دھجیاں اڑائی گئیں۔

ایڈیشنل ٹئیر-1 بانڈز کیا ہوتے ہیں؟

AT1 بانڈز بینکوں کی طرف سے سرمایہ اکٹھا کرنے کے لیے جاری کیے جانے والے انتہائی خطرناک مالیاتی آلات ہیں۔ یہ بانڈز بینک کے دیوالیہ ہونے کی صورت میں مکمل طور پر بے قیمت ہو سکتے ہیں، جیسا کہ 2023 میں کریڈٹ سوئس کے ساتھ ہوا۔